┃姚志斗律师┃银行卡瞬间被盗刷该如何维权？银行会赔偿吗？

案例

某市民张先生遇到一件蹊跷事，前些年，张先生在一家银行办理了一张借记卡，渐渐地存了不少钱，所以对这张银行卡保管得很小心。可没想到的是，就在2015年10月28日，张先生的手机陆续收到这家银行系统自动发送的提示短信，打开一看他顿时蒙了：这些短信告诉他，因为就在刚才他自己的银行卡在外地发生了5次消费，涉及总金额达64万元。银行卡明明就在手上，可莫名其妙地在外地被盗刷5次，损失64万元。张先生想不通的是，本人就在市里，这张银行卡一直在自己手中，也没去过消费发生地，更没有用这张银行卡到外地消费。想到这儿，张先生立即拨打这家银行的客服电话，要求冻结涉案的银行卡，同时报警，随后赶到这家银行处理。接到报警后，某市公安局就此事进行了刑事立案。围绕赔偿问题，张先生同银行多次协商，未能达成一致，为了讨个说法，他将银行告上法庭，请求法院判令银行返还其存款人民币64万元。日前，某市法院作出一审宣判。

某市法院经审理认为，银行对储户存款具有安全保障的法定义务，且负有识别伪卡的安全管理义务，现在该案的涉案银行借记卡被他人复制，并使用该复制卡实施了盗刷消费行为，在银行未能提供足够证据来证明张先生没有妥善保管借记卡，从而导致该卡内的数据信息及密码被泄露使用的情况下，银行应对由此造成的伪卡交易损失，承担相应的赔偿责任。据此，法院依法判令银行赔偿张先生的全部损失。

统计数据显示，法院受理的借记卡盗刷案件的数量是信用卡盗刷案件数量的2倍以上。法官在审判实践中发现，虽然借记卡在办理时必须设定密码，但是由于复制银行卡磁条卡的侧录器在网络上就有销售，不法分子复制磁条信息和窃取密码的成本相对较低、技术含量相对较低，导致借记卡较容易被盗刷。而信用卡多用于消费，一般不提取现金，即使丢失被盗，还有签名、24小时赔付等多重“防线”。以上因素使得借记卡被盗刷的数量要远高于信用卡被盗刷的数量。

据数据显示，以往不法分子的犯罪手段主要是通过在柜员机卡口安装侧录器来窃取银行卡信息和密码。近年来，出现了不法分子利用安装在便利店、超市等消费场所的终端机来窃取银行卡信息和密码的情况，作案手段更加隐蔽。目前，不法分子盗刷银行卡又有了新的手段，开始通过电子钱包、手机银行、第三方支付平台等高科技手段来进行银行卡盗刷。

以北京为例，银行卡盗刷交易发生在本地的案件不到总数的10%，90%以上的银行卡盗刷交易发生外埠或境外，也就是所谓的异地盗刷。统计显示，广东、广西等地区是银行卡异地盗刷交易的高发区域，这与目前银行卡盗刷团伙作案、跨区域作案等特点有关。且银行卡盗刷交易往往发生在凌晨零点左右，不法分子能同时盗刷银行卡两天的资金额度，且凌晨作案不易被发现。

维权方式

持卡人在发生银行卡盗刷以后，想要追回损失通常有两种途径：

一、是通过和银行协商解决；

二、是通过法院的诉讼程序解决。

持卡人起诉后，法院在审理这类民事案件时，首先需要确定涉案的交易是否是伪卡交易。伪卡交易是指他人盗用持卡人的银行卡信息和密码，通过伪造或者变造银行卡卡片进行消费、取现或者转账的行为。而在伪卡交易的情况下，持卡人卡内资金损失的责任由谁承担，需要法院结合相关证据，综合进行判断。

维权建议

持卡人在收到账户异常变动的短信后，应采取以下措施进行处理：

1、应当立即致电发卡行客服电话，核实是否确实发生了上述账户异常变动的情形，确认发生后立即办理临时挂失。挂失能起到制止损失的作用。曾经有一名持卡人收到短信发现账户有异常交易后，没有先和银行联系，而是向单位保卫部门反映情况，结果账户内资金又被继续盗刷。

2、应尽快到最近的发卡行服务网点ATM机或银行营业场所办理用卡交易，如查询、取款等，证明人卡未分离。

3、尽快到当地派出所报案，向办案人员出示银行卡原卡，取得报案回执或受案通知书等文件。

4、及时的挂失和报案，有利于法院从时间和空间上判断真卡是否出现在提现或消费现场。